The Banking Act of 2023
ZÁKON Č. 003-23
CONGRESS STÁTU SAN ANDREAS STANOVUJE NÁSLEDUJÍCÍ
____________________________________________________________________________________________________________
§1. Definice použitých termínů
A) Banka: Jakýkoliv subjekt, který vlastní licenci Financial License (B-01) a je oprávněn vykonávat bankovní operace v souladu s tímto zákonem.
B) Nebankovní instituce: Jiný subjekt, který vlastní licenci Financial License (B-01) a je oprávněn vykonávat vybrané bankovní operace v souladu s tímto zákonem.
C) Bankovní operace: Jakékoli operace spojené s vedením účtu, poskytování půjček, úschovou peněz, platbami a dalšími operacemi, které jsou definovány v souladu s tímto zákonem.
D) Klient: Jakákoli osoba, která má účet v bance nebo využívá bankovních služeb poskytovaných bankou.
____________________________________________________________________________________________________________
§2. Založení banky
A) Banky mohou být založeny pouze na základě souhlasu Guvernéra státu San Andreas.
B) Banka musí být založena jako právnická osoba s vlastním jměním.
C) Žádost o založení banky musí obsahovat úplné informace o bankovních aktivitách, managementu a vlastnické struktuře.
D) Každá banka musí být členem bankovního systému a mít zřízený účet u Centrální banky státu San Andreas.
§3. Podmínky pro provozování bank
A) Banky jsou povinny mít vlastní kapitál a finanční prostředky, které jsou dostačující pro jejich činnost.
B) Banky jsou povinny mít dostatečné kapacity a prostředky k zajištění bezpečnosti a ochrany svých aktiv a údajů.
C) Banky jsou povinny provozovat bankovní činnost v souladu se zákony a předpisy platnými ve státě San Andreas.
D) Banky musí poskytovat kvalitní služby a musí svou činnost řídit tak, aby minimalizovaly rizika spojená s bankovní činností.
E) Banky jsou povinny dodržovat povinnosti stanovené tímto zákonem, jako například zajištění přiměřeného kapitálu, pravidelného podávání zpráv a dodržování pravidel AML a ochraně osobních údajů.
§4. Typy bankovních účtů
A) Banky mají povinnost nabízet a vést bankovní účty pro fyzické osoby a právnické osoby a další subjekty, které splňují podmínky pro zřízení bankovního účtu.
B) Bankovní účty se dělí na běžné a spořící. Běžný účet slouží pro vedení peněžních transakcí a platby a spořicí účet slouží k úsporám.
C) Banky mají povinnost jasně a srozumitelně informovat klienty o podmínkách, které se vztahují k jednotlivým typům bankovních účtů.
§5. Podmínky pro zřízení a vedení bankovních účtů
A) Banky mají povinnost pro zřízení bankovního účtu ověřit totožnost klienta a zkontrolovat jeho bonitu a solventnost.
B) Banky nesmějí diskriminovat klienty na základě jejich pohlaví, rasy, národnosti, náboženství, sexuální orientace, věku nebo zdravotního stavu.
C) Banky mají povinnost zajistit dostatečné zabezpečení účtu a informací klienta, včetně zabezpečení proti neoprávněnému přístupu a zneužití.
§6. Platební karty a jejich využití
A) Banky mají povinnost nabízet a vydávat platební karty, které umožňují klientům provádět bezhotovostní platby.
B) Banky mají povinnost jasně informovat klienty o podmínkách použití platební karty, poplatcích spojených s jejím vydáním a používáním a o způsobech, jak zabezpečit platební kartu proti ztrátě a zneužití.
C) Banky mají povinnost chránit klienty před neoprávněným použitím platební karty a poskytnout jim možnost zablokovat nebo zrušit platební kartu v případě ztráty nebo krádeže.
§7. Způsoby bankovních transakcí
A) Banky musí umožnit klientům provádět standardní bankovní transakce, jako jsou vklady, výběry, převody a platby.
B) Banky mohou také nabízet další doplňkové služby, jako jsou investiční účty, účty pro podnikání, kreditní karty nebo bezpečnostní schránky.
C) Podmínky pro poskytnutí této doplňkové služby stanoví banka ve smlouvě s klientem.
§8. Podmínky pro provedení bankovní transakce
A) Provedení bankovní transakce musí být zabezpečeno vhodnými bezpečnostními opatřeními, aby byla zajištěna ochrana klientů a bankovních prostředků.
B) Banky jsou povinny dodržovat příslušné právní předpisy týkající se bankovních transakcí, včetně pravidel AML a ochrany osobních údajů.
§9. Bankovní poplatky
A) Banky mohou účtovat poplatky za poskytované služby, kromě poplatků za zřízení a vedení běžného účtu, související výběry a vklady hotovosti, platby platební kartou a bezhotovostní převody v rámci tohoto běžného účtu.
B) Poplatky musí být stanoveny transparentně a klient musí být informován o všech poplatcích a nákladech spojených s bankovními službami.
C) Poplatky by neměly být nadměrné a musí odpovídat nákladům, které banka skutečně vynaložila na poskytování služeb.
§10. Půjčky
A) Banky a nebankovní instituce jsou oprávněny poskytovat půjčky svým klientům za účelem financování různých projektů a aktivit.
B) Podmínky pro poskytnutí půjčky stanoví banka či nebankovní instituce ve smlouvě s klientem.
C) Banka či nebankovní instituce může vyžadovat zajištění splácení půjčky v podobě zástavy majetku, ručení fyzickou nebo právnickou osobou, nebo jiné formy zajištění.
§11. Podmínky pro poskytování půjček
A) Banka je povinna ověřit platební schopnost klienta, aby zajistila, že klient bude schopen půjčku splatit včas a bez problémů.
B) Banka má právo odmítnout žádost o půjčku, pokud klient nesplňuje stanovené podmínky, např. nízká bonita, vysoké zadlužení, nedostatečné zajištění apod.
C) Podmínky pro poskytování půjček musí být v souladu s platnými právními předpisy a bankovními standardy.
§12. Odpovědnost banky
A) Banky nesou plnou odpovědnost za škody způsobené svým nedbalým chováním nebo porušením bankovních zákonů.
B) Banky musí mít dostatečné zabezpečení a ochranu pro své klienty a jejich prostředky.
§13. Ochrana osobních údajů
A) Banky jsou povinny poskytovat klientům informace o svých produktech a službách tak, aby mohli učinit informované rozhodnutí.
B) Banky jsou povinny nastavit bezpečnostní opatření, která budou klienty chránit před podvodnými činnostmi třetích osob a krádežemi, například před phishingovými útoky nebo krádežemi identit.
C) Banky jsou povinny neodkladně řešit stížnosti a nároky klientů.
§14. Ochrana klientů
A) Banky a nebankovní instituce jsou povinny zajistit ochranu osobních údajů svých klientů a jsou povinny dodržovat všechny příslušné zákony a nařízení týkající se ochrany osobních údajů.
B) Banky a nebankovní instituce nejsou oprávněny shromažďovat nebo používat osobní údaje svých klientů k jakýmkoli nelegálním nebo neetickým účelům.
C) Klienti musí být informováni o tom, jakým způsobem banky a nebankovní instituce sbírají, ukládají a používají jejich osobní údaje a mají právo na přístup a opravu těchto údajů.
§15. AML
A) Banky jsou povinny vytvořit interní systémy a postupy pro identifikaci, hodnocení a řízení rizik spojených s praním špinavých peněz.
B) Banky jsou povinny provádět důkladné ověření totožnosti svých klientů a monitorovat jejich transakce tak, aby nedošlo ke zneužívání poskytovaných služeb k praní špinavých peněz.
C) Banky jsou povinny oznámit podezření na praní špinavých peněz komisařství SEC nebo Státnímu zastupitelství státu San Andreas a spolupracovat s nimi při vyšetřování.
§16. Bankovní tajemství
A) Banky jsou povinny chránit bankovní tajemství svých klientů a nejsou oprávněny poskytovat informace o bankovních účtech a transakcích třetím osobám bez souhlasu klienta.
B) Banky jsou povinny spolupracovat se Státním zastupitelstvím státu San Andreas, pokud existuje důvodné podezření, že jsou bankovní účty zneužívány k praní špinavých peněz nebo financování terorismu a poskytnout jim informace, které mohou pomoci s vyšetřováním.
C) Banky jsou povinny poskytnout informace dle odst.16.2 na základě písemné žádosti a při splnění podmínek stanovených zvláštním právním předpisem.
§17. Dozor nad bankovním systémem
A) Dozor nad bankovním systémem má na starosti Vrchní soud státu San Andreas.
B) Vrchní soud státu San Andreas má pravomoc stanovovat pravidla a předpisy týkající se provozu bankovního systému v souladu s tímto zákonem.
C) Vrchní soud státu San Andreas bude mít také pravomoc vyžadovat od bank pravidelnou zprávu o stavu jejich činnosti a finanční situaci.
§18. Sankce za porušení bankovního zákona
A) Banky a nebankovní instituce porušující tento zákon mohou být vyloučeny z bankovního systému státu San Andreas.
Pokud je tento návrh zákona schválen, vchází v platnost 7 dní od podepsání guvernérem státu San Andreas (t.j 26. 6. 2023 v 00:00.)
Potvrzuji, že výše uvedený návrh zákona byl schválen zákonodárným orgánem státu San Andreas dne 19. 06. 2023 v 21:00.
Thomas O´Connor
Speaker of The House of Representatives
Návrh zákona podepsán dne 22. 06. 2023 ve 18:30.
Barry Seal
Governos of San Andreas